面对行业阵痛,稳住别慌,我们能赢
最近刷到好多小伙伴焦虑得不行，一会儿说利率压降太狠赚不到钱，一会儿担心公司要裁员、甚至怕机构跑路，其实真没必要瞎慌！行业现在就是阵痛期，不是要凉了，是在换赛道——监管把规矩立清楚，恰恰是让大家能长期好好做下去，那些裁员、跑路的担心，纯属想多了！先说说大家最怕的裁员和机构跑路，其实根本不现实。首先，消费金融和小贷行业的核心是合规和资本，能留下来的机构要么有银行背景、要么是头部科技公司旗下，要么是持牌多年的老玩家，手里都有充足的资本金。你看今年虽然有小贷公司注销，但都是那些空壳、失联的“僵尸机构”，真正在正常运营的，尤其是持牌消金公司和头部小贷，不仅没跑路，反而在增资扩股——腾讯财付通小贷、字节中融小贷都在加钱，就是要长期做下去。而且现在监管对机构的资金实力、风控能力要求越来越严，能通过合规检查的，本身就经得起考验，怎么可能说跑就跑？至于裁员，确实有些机构在优化人员，但这不是行业不行了，是“去粗取精”——把那些只靠高息获客、不懂风控的粗放型团队调整掉，反而会扩招合规、科技、场景运营的人才，真正有能力的人，行业抢着要，根本不用怕失业。再说说利率问题，好多人觉得20%、12%的上限太苛刻，其实换个角度想，这不是一刀切，是给不同机构分好了赛道。以前消费金融和小贷都挤在高息高风险的圈子里抢客户，现在监管划了线：消金公司上限20%，小贷要逐步降到12%左右，银行优质客群才8%以下，这不就是让大家各做各的生意嘛？高利率时代靠“以贷养贷”的劣质客群本来就该被清退，那些客户还款意愿差，机构坏账率高，看似赚得多，其实埋了一堆雷。现在留下的都是更理性的客户，授信支用率低、还款能力强，反而能降低机构风险，长期做起来更稳，机构稳了，自然不会随便裁员、更不会跑路。再看行业里的“清退潮”，今年确实有不少小贷公司注销、退出，光各地清退的失联、空壳机构就超350家，连阿里、搜狐旗下的小贷都注销了。但这不是行业不行了，是在“去芜存菁”啊！那些靠隐形收费、粗放扩张的机构本来就走不长远，清退之后，资源会集中到合规、有资本、有科技能力的头部机构手里。而且监管也在给行业留缓冲，比如小贷利率压降是“逐步过渡”，不是一下子砍到底，就是怕机构承压太大，这说明政策根本不是要搞垮行业，而是要引导大家转型。可能有人会说，利率降了，成本覆盖不了怎么办？其实这正是行业转型的关键——以前靠高息躺赚，现在要拼真本事了。比如用大数据、AI做智能风控，降低坏账成本；收缩那些烧钱的获客渠道，聚焦自己的核心场景；客群稍微上移一点，服务信用更好的客户，这些都能帮机构降本增效。监管的核心逻辑就是“合规兜底+降本惠民+风险防控”，不是要把行业搞死，是要让消费金融真正服务实体经济，帮大家满足真实的消费需求，而不是搞金融空转。机构只要跟着这个方向走，盈利能力会更稳定，自然不会出现裁员、跑路的情况。所以真的别焦虑，现在的调整是好事。消费金融和小贷不是没市场了，而是市场更规范、分工更清晰了。消金公司在20%的利率区间里优化服务和风控，小贷公司在12%的框架下深耕普惠场景，各自找准自己的定位，就不会再陷入以前的恶性竞争。行业从野蛮生长到高质量发展，总得经历这么个过程，熬过去就是更健康、更可持续的未来。稳住心态，咱们肯定能赢！
