近两日，“南宁贷款年纪租期可延长至80岁”的消息冲上热搜，广州已有多个新盘在宣传这一贷款政策策。

“退休金都要拿来还贷款？”“先设个活到80岁的小目标！”“65岁退职再房子也不迟……”“人没了，贷款没还完如何办？”网友对此纷纷发表感想。

南都记者留意到，这仅是各火墙激房价举措的一个注脚。

最近，多地增加首套贷款利率至4%以下。据不完全统计，2023年已有近30个城市调整了首套贷款利率。优化限贷、降低首付、补贴税金、提高借贷额度也随之成为调控新政优化的“标准配置”。

多项新政利空叠加，从1月末各地房地产市场表现来看，部份城市的二手房市场已显露低迷征兆。业内人士倡议，各地应继续优化新政，大力支持刚性和缓解性买房需求，推动房地产市场平缓健康发展。

广州贷款时限延至80岁

广州贷款时限延至80岁，只要征信正常，均可享受？

近两日，“南宁贷款年纪租期可延长至80岁”的消息冲上热搜。据徐州当地媒体报导，2月10日，广州凤岭片区、青秀区、兴宁区的起码有8个新盘在宣传这一贷款政策策。良玉大街一新盘售房部已打出了“再添利空，买楼借贷年纪最长可到80岁”的宣传语。置业顾问小玉说，该新盘与中信中行进行合作推出了该项贷款新政，只要征信正常，男女买房者均可享受。

2月13日下午，成都当地多位中介向南都否认了该新政的真实性。兴业中行杭州惠济区某支行信贷总监曹主管表示，“可以延长至80岁，比如您老爸51岁了，他就可以申请29年的贷款。”对于新政的执行时间深圳最新房产政策，曹主管表示，据他了解，现在广州只有兴业中行在建立此新政，其他中行没有。

但兴业中行杭州支行相关负责人介绍，外界对此规定理解有误。最近总行统一下发文件，其中“贷款人年纪加借贷年限”放宽至不少于80岁，但“贷款人年纪不少于70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是中行早已查证借贷人收入流水满足借贷要求。截止现在，新政定尚未有业务落地。

但要指出的是并非鼓励80岁的老年人买房，借贷人的年纪要求不能少于70岁，且“年龄与借贷时限之和最长不少于80年”。譬如说，贷款的最长借贷时限是30年，这么想申请30年的借贷就不能少于50岁；假如目前60岁了，最多只好贷20年。

新华社相片

有广州房产中介提及，对于这类较为高龄的顾客，中行的初审也十分严苛。

详细来看，中行要初审借贷人的征信、流水，有没有信用卡逾期或则比较多的债务。至于担保人，不同中行要求不一样，有的借贷期限四会担保，有的60岁以上要担保，需要看个人的初审状况。

广州并不是首个将贷款年纪时限延长到80岁的城市。早在2018年年末，上海就有中行执行了最长80岁的借贷新政。获悉，当初广州该中行的这一新政，是为了避免中行风险，推出的一款“接力贷”产品，最高借贷期限仍为30年。看似相比以前规定最长可贷到70周岁，延长了10年。

何谓接力贷，即以父亲的买房资格房子，当母亲的借贷期限或抵偿借贷能力有限时，孙辈在作为共同借贷人的同时为母亲提供担保，双方共同承当还款责任。

老年人有巨大的买房需求？

对于这一新政，不少网民提出，老年人真的会有巨大的买房需求吗？四川省住房新政研究中心首席研究员李宇嘉强调，因为楼价高、“房住不炒”开始深入人心，近些年来房子的年纪在延长，逐步向西方的方式靠拢，即40多岁才买车。那样，这些人不太或许借贷30年，首付压力都会降低。该新政对年纪较大的买房者，有一定的推动作用。当下，各地都在积极扶植房价，新政正在产生叠加，对需求端降低支撑力度。

贷款利率只是一个重要考虑诱因。“现在在广州，部份商贷可以执行‘认贷不认房’政策，但是父亲名下有房，但只要还清了已有借贷，再度房子可以根据3.7%的首套贷款利率再借贷，这和4.9%的第二房子贷利率相比，还是有巨大降价的。”

易居房地产研究院推算了这些新政落实下的减负疗效。在贷款年纪年限延长至80岁的状况下，40-59岁年纪段的中年人更容易提高10年的借贷时限。

据此，假定：某买房者现在为50岁，其申请了100万借贷本息。不考虑贷款利率调低的诱因，若按过去方式，还要20年内偿清借贷。目前则可以调整为30年。统计显示，新政施行前该买房者的月供额为6113元/月，而目前则为4832元/月。这么对比，其可以提高1281元/月，即月供压力降低了21%。

“所以这些新政客观上具备积极的减负效应，或则说可以为中年人的买房降低负担。”易居房地产研究院研究主管严跃进表示。

是否会带给贷款风险？

严跃进向南都记者表示，毁约率是评价这些新政好坏的重要标尺，“关键是要去推算这些贷款是否有毁约的或许，或则说贷款是否有全额、及时收回的或许。”他告诫，广州等或将牵涉该类创新新政的城市，要从全年的个贷投放规模、申请这些按揭的买房者资质情况、还贷的来源等视角分析，客观理智地以合理尺度起草新政，确保服务于刚需和缓解型买房者。

还有不少人关心，假如贷款没还完，借贷人早已逝世，剩下的借贷怎样处理？

上海金诉律师事务所所长王玉臣介绍，假如有担保人，这么借贷人逝世后，可以先就借贷人的遗产进行偿还，或则由承继人继续按揭。当没有遗产可以偿还或则无承继人清偿时深圳最新房产政策，中行可以要求担保人承当偿还责任或则直接迟延要求担保人承当担保义务。

“如果没有担保人，则没法就借贷人的遗产进行偿还，或找借贷人的承继人偿付。当承继人不乐意承继遗产和债权时，中行就不能再让承继人偿付，债务就难以实现了。”王玉臣说。

多地首别墅利率降至4%以下

最近，多地密集颁布新的房地产调控新政，多地增加首套贷款利率至4%以下。

1月5日，央行、银银监会发文，决定推行首套住房按揭利率政策动态调整模式。截止现在，已有近30个城市调整了首套贷款利率，其中多个二线城市开始执行首套房借贷利率最低为3.8%的新政；在部份三、四线城市，某些中行首套贷款利率已开始按3.7%执行。

据悉，多地优化限贷新政，广州、荥阳等地暂停执行住房限贷新政；部份二线城市容许符合一定条件的群体订购第三房子，广州规定二孩及以上家庭买房，可降低一套买房指标。

值得注意的是，上海、武汉等地支持二手房“带押过户”：在二手房交易中，对于买方未偿还借贷、抵押未能解除，卖方也须要使用借贷买房的状况，买卖双方可选择二手房“带押过户”模式，因而加速二手房交易步骤。

二手房市场常被视为房价的“晴雨表”。依据克而瑞研究中心数据，全省11个重点城市的二手房成交较今年元旦月的成交下降29%，出现回升征兆。从成交数据来看，1月末上海和广州二手房成交量均实现环比正下降，北京、苏州、佛山、杭州、深圳等9个城市成交量少于2022年国庆月2月末。

据贝壳研究院统计，1月贝壳50城二手楼市格指数同比下降0.2%，这是自2021年8月连续17个月同比下降以来首次止跌。50城中约六成城市二手楼市格1月止跌，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等重点城市群。

建议进一步调整为“认房不认贷”

1月末，多地在经济提振方案中提到鼓励住房消费。业内人士建议各地因城施策，以增信心、防风险、促变革为主线，提振民企、购房人、新居民和青年人信心，大力支持刚性和缓解性住房需求，促使房地产市场平缓健康发展。

亿翰智库监事长陈啸天建议，支持刚需群体正常的买房和买房需求，还应放松限购新政，“认房又认贷”的城市可进一步调整为“认房不认贷”，即只要家庭名下无房，无论其实是否有借贷记录，买楼时均按首套房借贷新政执行，以扩展市民订购力。

行业人士觉得，有条件的地方可实施预售制变革，进行洋房销售。继续推行预售的，须把资金监管责任落到位，避免资金抽逃，避免出现新的交楼风险。

有行业人士强调，随着市场逐渐回暖，北上广深等热点城市或许面临新一轮楼价下跌压力，相关新政调整要谨慎。假如由于调控新政放松而造成楼市急剧下降，将逐步提高买房人负担，或许导致新的泡沫风险。

整合：南都记者易福红孙阳张林菲