在狼叔发表的文章中，评论区一直有两个阵营！每当有催收同行发表评论，就有债务人反击；同样，当逾期的债务人发表看法，催收也会去调侃一番。为什么两大阵营矛盾如此之深。狼叔今天想聊一聊，在法律制度不完善的情况下，无论是催收还是债务人都是制度不健全下的受害者。
尤其是在普惠金融政策推行了十多年后，大多数八零后，九零后成为了负债一族。尤其是疫情几年的不可控因素，导致一部分实业倒闭，一部分打工者失业，从而导致他们不得不依靠债务来维持生存。当一部分群体依靠债务来维持生存的情况下，他们又拿什么来还债。
同样，一个人因为连生活都存在问题，从而产生逾期，难道不应该被催收了吗？社会规则不应该是因为我穷，所以你们不能对我进行催收。催收只是在债务人和债权人在合同履行上的一环而已。狼叔从业以来，金融机构会对一些特殊的自然灾害地区的客户停催，这种通常是出于人道主义，而非合同约定。
那么矛盾是如何产生的呢？当债务人没有能力的时候，往往会选择不接电话（这点不用争论，我相信大多数从业者都知道逾期以后不接电话占比又多大），催收从业人员自然会通过联系第三方等方式，这个时候债务人不乐意了，觉得从业者在“暴力催收”。催收从业者觉得债务人都躲起来，不电话。债务人认为和催收根本无法谈，因为一接电话就是让还钱，而大债时代下，所谓全民负债并不夸张。哪里还有什么钱还，躲起来才是最好的方式，而且至少耳根清净。
所以这里就得引发出第一个问题，当债务人由于能力问题，在短期内无法解决债务，应该怎么样来保护。
一、个人破产制度缺失
在没有个人破产制度的社会里，“欠债还钱，天经地义”会将复杂的社会问题变成独立的个人问题。也会让渺小的个体去面对庞大的金融系统和强大的司法系统。
狼叔举一个例子，比如某个个体贷款买了一套房，因为政策对房地产的调控，导致多个行业受到影响，从而该个体还因为这个而间接失业。那么该个体面临的是无能力偿还月供，同时自己的房子还因为政策调控而贬值。这个时候客户想卖掉房子偿还贷款，发现自己因为分期付款，几年还的贷款大部分都是利息，而贷款本金并未减少多少。更雪上加霜的是房子已经掉价几层，市场已经默默的吞掉了自己的首付款。请问这样的负债是个人问题吗？显然不是！但是现有的制度里，银行依然会拍卖你的房子，房子无法抵扣完毕的，继续保全银行卡继续追缴。
制度的缺失会带来什么呢？显然会使债务问题更加的恶化，而债务问题通常会扩大到其他问题，比如债务人想不开自杀，债务人报复社会，偷盗，抢劫等一系列违法犯罪问题，环环相扣。
如果有个人破产制度，对债务人进行保护，狼叔相信他们更能熬过那一段别人无法体会的时光。只是我国的个人破产法从深圳开始实行，到全国推广还需要多长时间，这个答案还不能明确。那些债务人还需要在负债的深渊里呆多久呢？他们是否还有等待曙光的资本，狼叔不得而知！
狼叔在想，没有能力的债务人他们不躲怎么办？因为不躲也解决不了问题。但是如果有制度的保护，可以给他们一个重生的机会，他们还会躲吗？
二、催收行业更需要立法
无论是监管部门，还是金融机构都一直强调“合规催收”。为什么还会时不时的爆出“暴力催收”的情况，甚至狼叔在一些交流群中看到，有些催收从业人员身边的朋友也会遇到“呼死你”情况。为什么他们敢这么做，当然一方面是利益，也有可能是泄愤。但是更多的可能是因为他们觉得查不到，没有证据。
原因在于匿名催收作恶，所以狼叔认为行业应该实名催收公司，并告知债务人将委托那些催收公司催收，实名认证催收员工作手机，实名认证催收短信平台。同时也避免了线路一刀切，也避免了封号等一刀切的问题。多年前，行业呢一个老领导都认为催收应该阳光化。
其次，催收行业应该有一个从业资格证。目前得知头部机构已经在牵头。催收从业人员同样应该有准入和退出机制，比如涉及到红线问题就应该永久禁业！更为严重应该主动移交公安机关。
最后，法律应该明确规定哪些为违法的催收手法，避免从业人员游走在法律的边缘。这样也可以改善催收行业在社会大众心里的印象。
立法的本质，不仅是对债务人的一种保护，也是对催收从业者的一种保护。
夜深人静，对行业的一点点感慨，欢迎各位小伙伴拍砖！
