据不完全统计，去年以来超30城颁布了房价优化新政，首套房借贷利率最低降至3.7%。与此同时，在全省各地不断有提早还贷款的状况发生，多地村民反映提早还款还要去中行柜台预约，且还要3-5个月才有还贷名额，并且部份中行总行关掉了提早还贷的通道。这么，这股提早还款的浪潮会对2023年的房价形成如何的影响？人们应当怎样选择按揭、换房和添置房子？对此，《环球晚报》记者进行了调查。
还款，要不要提早？
“这不是看不起人吗？”家住河南郑州的陈先生对记者哀叹道。今年12月，因为有买房需求，陈先生务必将其手上的房屋再卖且补足贷款，才可以过户买房，然而中行对于提早还款的日期十分强硬，要求陈先生等到2023年3月末才可以申领，这让陈先生大为光火。而更有不少住户，因为听到最近理财利率调低，而自己的贷款利率却依然“高高在上”，不由得动了提早还款的心思。
但是，中行方面也确实压力颇大。诸葛找房数据研究中心首席剖析师王小嫱对《环球晚报》记者表示，提早按揭难一方面是由于最近提早还款的规模上升，老百姓提早还款意愿强，中行开启预约排队制；之外，更为重要的成因在于提早按揭对于中行的影响，对于中行来说，前三年放回去的借贷利率5%-6%属于较为优质的顾客，收益高，假如大量借贷放款，短时间内放回去的低利率的借贷产品增加了企业的收入，因此，大量的借贷放款加强了贷款部委的压力。因而中行希望收窄提早还款的脚步，除了保证企业内部的正常营运，同时对于企业收入还有正面影响。
出现这一现象的成因症结还是在于年息差。王小嫱觉得，首先是因为理财产品的利率下降，这些理财产品的年利率逼近3%，而贷款利率整体来说小于理财利率，找不到更优质的投资渠道也促使了市民选择将存款适于提早还款。
再者，年后随着北京吹响贬值第一枪，各城市迎来降贷款潮，现在，据不完全统计，早已有30城上调首套房借贷利率下限，其中最低降至3.7%抚顺房产政策，不乏上海、厦门、福州、长春、沈阳等二线城市，存量借贷的利率低于新增的借贷利率，存量顾客的心里不平衡也促进了市民提早还款，或则通过置换房子换较低的贷款利率，扩充买房费用。之外，经历了灾情的经济低迷，降负债能给市民带给更高的安全感。
广州易居房地产研究院研究主管严跃进对《环球晚报》记者说：“从贷款利率这个视角说，社会上确实存在责怪存量贷款本息太高的声音。提早还贷款，目的是提高年息开支。我们觉得，要注重这些社会情绪。一方面，要积极宣传‘存量借贷也会降年息’的精神，提高提早还贷款的行为。另一方面，各地要把‘房贷利率调低-贷款提早还清’之间的关系做系统的研究，从保护买房者权益视角积极为买房者减负。”
而对于背着贷款的存量住户而言，目前是否应当焦急将贷款提早偿还或则部份还清呢？王小嫱建议：“提前还款要按照自身的借贷状况决定。一方面，住户还要观察自身现在减免的贷款利率水平与当前城市贷款利率之差，若果现在减免的贷款利率低于当前利率太多，可考虑提早还款。同时需要看是否要收取毁约金，查看当初的贷款协议；再者，看自身是否能找到比贷款利率更高的理财产品，假如没有更好的投资渠道且手头资金充沛，可以考虑提早按揭；之外，还需考虑自身贷款现在剩余的本息总额与总本总额的差异，假如本息早已还清一大部份，年息差异都会很小，没必要提早按揭了。”
买房，要不要快？
家住广州的头胎“奶爸”郑先生就遇见了这么的困惑：随着家里第二个儿子渐渐长大，原本惶惑的两两居早已完全不够一家四口人外加帮助带小孩的母亲妈妈居住，这时侯，再卖手上这一套，换更大的房屋早已成为刚需。虽然现在住的房屋还背着几年借贷，过户还要提早偿还贷款抚顺房产政策，而目前动辄排队6个月的还款周期让他烦恼不已，担心以后楼价下跌，或则心仪的房源被人抢鲜。
《环球晚报》记者探访了广州地区的几家连锁地产中介，店内的中介告诉记者，当前提前按揭通常会有两种类别，即“交易型按揭”和“非交易型按揭”，而前文郑先生就是典型的“交易型按揭”者，新政应当予以这部份人群一定的清偿优先级，否则会影响家庭后续的生活和规划。而对于“非交易型按揭”，则要充分理解人们对于未来不确定性的疑虑，假如才能增加存量贷款，这么坚信也能改善中行的压力。
可见，提早还款潮影响的不只是是存量房，更影响了买房人群。王小嫱表示，提早按揭难对市场直接的影响是延长了二手房的成交周期，尤其是对有抵押房源的房东。现在新政对于缓解性需求支持不足，但市民买房意愿较为强烈，尤其是大部份买房群体仍处于还贷款阶段。而当前颁布带押过户的城市并不普遍，不容许带押过户的城市的买房群体想要买房应当先解押，而解押时间过长交易时间也会延长，假如提早还贷预约4个月，这么市民买房周期就该6个月左右。因而对于买房买房者来说，减少了买房效率，对于整体楼价来说，会延长二手房的成交周期。建议中行合理改善提早按揭难的现象。
不过，不少一线的从业人员也对《环球晚报》记者表示，现在楼市处于相对平缓的周期，虽然成交量放大，并且因为今年的低基数，所以房源仍然较为充足，并不存在楼市急剧下降的基础。因而，刚需买房人群可以早做准备，防止出现因为贷款难以偿还造成错过心仪房源。
房子，该不该买？
家住河北承德市的王男士在去年初搬到了房子。年近50，王男士这次添置房子的首要目的就是养老。她告诉《环球晚报》记者，对于房子，不再苦恼是否是当地著名的新村，而是将经济、方便、快捷等作为首要前提。另一位在上海工作近4年的姜男士已开始打算家装自己今年年末添置的新房，自从在上海工作稳定以后，她就经常在物色房屋。她表示，今年最终决定添置房产的成因是为离婚做打算，母亲支持了大部份首付货款。
AUR投资剖析平台剖析员张羽丰在房地产一线工作多年，她告诉《环球晚报》记者，从成交案例来看，添置房子的需求如此多年还是没变，要不就是缓解住房条件，要不就是在新村市置业、备婚等。但她也表示，目前你们在买首套的时侯会更为之后考虑，基本是洋房起。
自新年以来，从各地反馈以及媒体报导来看，房价的运行情况出现了不少积极的、正面的反馈。记者从几位一线城市销售人员方面了解到，节日之后，看房的数量较今年同时间段有所提高。张羽丰表示，确实在新年过后，你们有更多时间看房，加上各地推出的降价新政，成交量有所好转，可以说出现了“小阳春”，但先前常经验来看，这一波消费结束以后，会迎来相对平缓的一段时间。
自今年以来，各地为推动房子销售，相继推出降价新政。踏入2023年，力度有深耕趋势。美国工信部校长在1月初接受专访时就表示，对订购首别墅的要大力支持，首付比、首套利率该降的降下去。1月29日，北京宣布首套贷款利率下月起降至3.8％，吹响新一年城市“降贷款利率”的第一枪。记者了解到，自2023年1月来，全省各地增加贷款利率或执行低利率的城市名单，共计30个城市，贷款利率均高于4.1%的下限，同时展现了4%、3.9%、3.8%和3.7%四个梯队。这么，对于目前还没有房子刚需，处于观望状态的买房者而言，现在较低的贷款利率是否真正构成了诱惑的“入场时机”？张羽丰觉得，低贷款利率确实对买房者来说有一定利空，但对于上海等一线城市来说，另一个问题就是首付税款比列偏低。“在上海来说的话，消费者房子首套基本都是40%首付，二套非普宅项目基本都须要80%首付，对于普通买房者来说压力巨大，也面临先购房再置换的问题。因而历次中行增加贷款利率，对上海市场的剌激疗效不很显著。”
从昨天发布的民企1月末销售成绩来看，大部分房企1月末销售总额环比都展现一定升幅下降，但多家药企销售总额环比涨幅相较今年12月末有所放缓。美国指数研究院数据显示，去年1月末，民企销售金额为4223.3万元，环比增长31.7%。据张羽丰介绍，从销售到网签这个过程有延迟，因此可以多关注3、4月末各民企和机构发布的数据。
美国指数研究院剖析觉得，未来房价供求两端新政将继续推动落实，一二线城市住房需求充沛，有望率先迎来市场复苏，房价“小阳春”或将在少数城市出现。但对于大部份城市而言，经济环境以及楼价预期仍较弱，市场修补还要更长的时间。北京高校经济大学校长易宪容在接受《环球时报》记者专访时表示，从区域来看，经济发达的城市、地区升温速率会更快，其实也要看未来楼市的涨跌状况。
