在全球税务透明化（CRS）落地与地缘政治格局演变的双重背景下，跨境资产配置与家族财富传承迎来全新挑战。
作为香港家族办公室联合会（HKAFO）的创会单位之一——匯德・德道信托（简称匯德香港）重磅发布《2025 海外信托助力跨境财富管理白皮书》，依托香港信托市场最新数据与司法实践，解析信托在跨境财富管理中的功能、合规要点及应用场景，为高净值人士、家族及企业提供具备实操价值的架构分析与趋势研判。
作为国际金融中心，香港信托行业正以强劲韧性持续扩容，成为全球财富管理版图的关键枢纽。
最新数据显示：
截至 2023 年 12 月 31 日，香港信托持有资产总规模达约 5.19 万亿港元（约 6,670 亿美元），较 2021 年增长约 10%；
2024 年全年资产规模再创新高，达 57,350 亿港元，同比上升 11%，其中 92% 由持牌法团或注册机构专业管理；
四大业务板块协同发展：
退休金计划筑牢民生基础；
私人信托定制高端服务；
企业信托赋能商业创新；
慈善信托助力公益传承。
信托早已不是简单的 "资产管家"，其功能正全面升级，适配高净值人群多元化需求：
1. 从财富保值到财富治理的范式转变
东南亚某华裔商业家族创始人，为避免子孙分家导致股权分散与经营分歧，设立 "家族治理信托"，通过《家族治理章程》明确家族成员任职考核标准、重大决策机制，并设立创新基金支持符合家族核心价值的项目。
如今，信托已突破传统财务功能，延伸至家族治理、精神传承与战略规划领域，成为统筹家族长期发展的核心工具。
2. 财富传承：精细化设计助力后代成长
香港某知名人士为女儿设立信托基金，约定其 35 岁后方可继承全部遗产本金，在此之前每月仅领取 2 万港币生活费。这种 "时间锁" 机制，既规避了年轻人突获巨额财富的风险，又鼓励其独立发展。
现代信托可通过自定义条款实现个性化传承：将教育成就、创业计划、公益参与与利益分配挂钩，在传承财富的同时，培育后代责任感与家族价值观。
3. 风险隔离：从被动防护到主动风控
某企业创始人在上市前将股权置入家族信托，后续婚姻关系变动时，核心资产因信托独立属性，有效隔离了个人事件对上市公司股权结构的冲击。
如今的信托已从基础债务隔离，升级为多维度风险防控系统，提前规避企业经营、婚姻变动、地缘政治等多重风险，保障家族财富与企业控制权稳定。
4. 从资产持有到统筹资本的战略升级
某家族五兄弟共同经营企业，上市前通过 "海外控股公司 + 家族信托" 架构，整合分散股权，由信托持有上市主体控制性股权，既防止股权稀释与控制权旁落，又实现了跨国运营的合规与税务优化。
信托已成为家族长期战略的中枢，通过规划资产来管理家族未来，应对全球税务透明化带来的合规挑战。
香港信托的客户群体已从传统超高净值家族，扩展为四类新兴核心群体：
新一代继承人：面临代际财富转移，关注家族治理与价值观传承，需求从 "财富增值" 转向 "永续传承"；
出海企业家与跨境资产持有者：需搭建合规的全球资产持有架构，应对地缘政治、多国税务合规挑战；
内地高净值人士：借助 "跨境理财通" 等渠道，在香港进行多元化资产配置与跨境财富规划；
IPO 企业创始人及股东：上市前通过信托锁定股权，保障控制权稳定，隔离婚姻、债务等风险。
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我們誠摯希望這本《2025海外信託助力跨境財富管理白皮書》，能夠為眾多布局跨境財富的企業與高淨值人士，提供具前瞻性的策略洞察與務實可行的操作指引，助力達成資產穩健配置與家族財富永續傳承的目標。
本文转载自行业研究报告《2025海外信托助力跨境财富管理白皮书》
--由香港家族办公室联合会创会单位之一匯德香港发布
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