岁末年初，守护“钱袋子”至关重要。为切实提升公众风险防范意识，远离非法金融陷阱，中国保险行业协会特开展“保险保障在身边，防非护财迎新年”主题宣传活动。本系列宣讲特邀行业资深高管，开启系列公益讲堂，为您揭秘非法金融套路，守护家庭财富安全。
随着元旦、春节的临近，非法金融活动呈现易发多发态势。本期内容，让我们一起了解与保险相关的非法金融活动手段，掌握识别技巧，牢记保险产品“无高息承诺、可官方核验”的特征，携手筑牢防范非法金融活动“防火墙”，用理性和智慧守护财富安全，共同迎接太平祥和的新年！
在非法集资领域，不法分子常常假借保险名义进行欺诈。常以“高额回报”“保本保息”为诱饵，利用消费者对保险的信任实施诈骗。 这些非法活动往往通过虚假宣传“保险产品”或“内部福利政策”来吸引消费者。
（一）警惕四种保险类非法集资套路
一是虚构伪造保单。不法分子冒充保险公司业务人员，以自购或伪造的收据代替发票甚至直接手写欠条，并在伪造的保险单证或欠条上加盖私刻的公章，然后代收所谓“保险费”，骗取投保者钱财。
二是虚构承诺。不法分子谎称与保险公司开展业务合作或虚构保险产品对外售卖，通过许以高额返佣、保费、保险返还金等虚构承诺，甚至举行线下虚假内部推介会、分享会等方式进一步实施诱骗。
三是假借销售保险名义吸收资金。不法分子虚构理财产品，或在原有保险产品基础上承诺额外利益，以销售保险的名义吸收资金。
四是退保理财骗局。不法分子以“客户售后服务”“保单升级”“送礼”等名义通过短信、信函等方式邀约保险消费者，随后贬低消费者原持有的保险产品或假称产品出现问题，强调升级“理财产品”的高收益率并诱导消费者办理退保或保单质押贷款购买其销售的“理财产品”，实为非法集资行为。
（一）“三看”
查看机构合法性：投保前，核实机构是否具有金融监管部门颁发的保险许可证或保险中介许可证。
查看产品真实性：正规保险产品均有备案，可通过官方渠道查询核验。
查看合同完整性：确认合同条款清晰、保障明确、签章规范，警惕空白合同与口头承诺。
（二）“三不信”
不信“高额回报”承诺：凡是宣称“保本高收益”的，基本都是金融陷阱。
不信“熟人推荐”：不法分子往往利用亲友关系进行传播，面对熟人推荐也需保持理性判断，坚决拒绝向任何个人账户或不明账户转账。
不信“内部消息”：非法集资常以“内部机会”“限量发售”为诱饵，诱导匆忙投资。
正规的保险产品具有以下特征：
保险合同中会明确列示保险责任、责任免除、保险期间、交费方式、现金价值表等关键信息。
销售人员会进行风险提示，特别是关于分红险、投连险等非保证收益产品的不确定性。
保费支付通常指向保险公司的官方账户，而非个人账户或其他不明账户。
购买时，请务必选择保险公司官方渠道、授权代理人或正规银行代理机构。如遇可疑邀约，可通过保险公司官网、全国统一客服电话查人员、查产品、查地址。尤其要注意，以全额退保转为理财为噱头宣传理财的，存在非法集资的高风险。如遇“退保理财”骗局时，要及时向公安机关报案。
