“资金安全守护战”每天都在银行的柜台前上演，每一次成功拦截的背后，都是对“翻墙+境外软件”违规投资套路的精准拆解。境外投资平台以“内幕消息”“高倍收益”为诱饵的风险事件，正通过网络渗透蔓延，不少消费者因轻信“甜蜜承诺”陷入资金损失困境，银行作为资金流转关键环节，全力守护消费者财产安全。
一、案例详情
陈先生在社交平台刷到“专业投资导师带你稳健获利”的推广，被“低风险、月收益30%、独家内幕黄金行情”的宣传吸引。对方以“境外平台门槛低、操作灵活”为由，推荐他安装非法VPN加速软件。初期，陈先生投入5万元试水，三天后平台显示“盈利2000元”，客服告知“满10万元可提现”。深信不疑的他准备将80万积蓄转入对方提供的境外私人账户，前往银行柜台办理转账业务。银行柜员小吴核实信息时，发现该境外账户前一日已被三家同业标记为“高风险账户”，且所述“投资平台”未在国内金融监管部门备案。小吴当即暂停转账，出示高风险账户预警记录，最终成功拦截止损。
二、案例分析
一、 非法工具双重风险：非法VPN违反《中华人民共和国网络安全法》，使用者可能面临行政处罚，且非正规软件易植入木马，窃取银行卡号、密码等敏感信息，形成“投资受损+信息泄露”双重风险。
二、平台合规性缺失风险：涉案境外平台未取得国内金融监管许可，服务器架设在境外，不受国内法律约束，本质是“虚假交易系统”，消费者资金直接流入违规账户，平台随时可能关闭导致资金无法追回。
三、高收益话术误导风险：“稳赚不赔”“月收益30%”违背金融投资规律，相关机构利用消费者逐利心理，以小额虚拟返利制造“盈利假象”，诱导投入全部积蓄，最终导致权益受损。
四、跨境资金维权困境：境外账户涉及跨境监管协作，资金转出后协调难度大、流程复杂，且资金易被转移拆分，消费者维权难度极大，大概率面临资金无法追回的结局。
三、温馨提示
一、抵制非法工具：遵守网络安全法律法规，切勿使用非法VPN等违规工具，合法合规是资金安全的前提。
二、树立理性投资观：警惕“零风险、高回报、内幕消息”等宣传，通过银行、证券公司等持牌金融机构，结合自身风险承受能力选择理财产品。
三、依法留存证据维权：不透露银行卡密码、短信验证码等敏感信息，发现权益可能受损时立即停止转账，保留聊天记录、转账凭证等证据，联系银行冻结账户、申请止付，必要时通过12378金融消费投诉热线维权。
中原银行许昌分行 供稿
