周边的很多朋友，他们的理财状态好像大致分两类：要么只存钱，一切风险不碰，眼看着利息缩水；要么跟风买股票、基金，一年白忙甚至亏损。
我之前研究讨论过二手房收租的被动收入方法，但房产或公寓投资也有明显短板：需要占用大量现金流、有贬值风险、变现慢等，并不适合所有人。
对于我们大多数普通人来说，更喜欢的理财应该是：波动小、收益稳、灵活性。
所以，今天整理了一份低波动理财清单，和大家分享学习。
一、活钱账户
1、货币基金、银行T+0活期理财
参考年化在0.9%–1.6%，几乎零波动，工作日随存随取，灵活性好。
二、短期稳健（3–12个月）
1、低风险等级银行理财
参考年化1.8%–2.5%，波动低，收益高于定存，期限灵活。
2、储蓄国债、大额存单
参考年化3年期1.6%–1.9%、5年期1.7%–2.1%，国家背书、保本保息，利率高于普通定存。
三、中期增值（1–2年）
1、纯债基金
参考年化2.5%–4.0%，购买3个月以上实现正收益的概率极高。
2、稳健型固定收益增强类产品（固收+）
参考年化2.8%–4.5%，80%以上配置稳健债券，波动相对温和。
四、房产替代
如果有像我一样，确实喜欢“收房租、当房东“的感觉，但又因为资金、风险等问题无法实现购买多处房产的，可以考虑购买公募基础设施REITs。
这对我来说是个新事物，重点讲一下：REITs中文叫不动产投资信托基金，简单的说：就是把大家的钱凑在一起，专门投资能持续收租金的不动产，靠租金+资产增值赚钱。这种不动产，主要是经营性成熟资产，包括：写字楼、仓储物流、商场、产业园、高速公路、保障性租赁住房等。而且按相关要求，每年至少要把90%的净利润分给投资者，类似 于虚拟的“收租分红”。
REITs的参考年化分红在3.0%–4.5%之间，可以帮我们实现不买房、不装修、不用打理租客，快速投资成熟基建资产的梦想，是我近期在研究的方向。
最后
房产是优质的重资产现金流工具，但门槛高、灵活性差；而以上这些低波动理财产品，就是普通人低成本、无压力的“轻资产增收渠道”。
不激进、不跟风，稳稳打理每一笔闲钱，日积月累，就能拉开财富差距。让我们一起：稳稳理财、慢慢变富。
