新年伊始，支付行业便迎来监管重锤，多家机构因违规被罚没超6000万元，反洗钱、商户管理仍是重中之重。
2026年开年不足一个月，第三方支付行业已迎来多笔重磅罚单。开联通支付、银盛支付、恒信通三家机构因严重违规被央行处以重罚，罚没金额分别高达3843.49万元、1584.17万元和697.80万元。
这并非个例。数据显示，仅2025年全年，央行及分支机构就开出137张支付行业罚单，合计罚没金额超2.93亿元，其中千万元级别罚单频现。
天价罚单落地，老牌机构屡次“踩线”
开联通支付此次被罚没3843.49万元，主要因未能确保交易信息真实、完整、可追溯，未严格落实风险监测要求，违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务，违规开展T+0交易结算等多项违法违规行为。
值得注意的是，开联通支付此前已被列入经营异常名录，并有多起被执行信息，还被列为失信被执行人，大股东股权被冻结。
银盛支付则因同时违反商户管理、清算管理、账户管理三项规定，被央行深圳市分行给予警告、通报批评，罚没合计1584.17万元。
时任银盛支付董事长陈某因对上述违法行为负有责任，被警告并罚款61万元。“双罚制”（对机构和对个人并罚）的运用体现了监管问责的决心。
这已是银盛支付第三次收到千万级罚单。早在2018年6月，该公司就因违反支付结算管理规定被罚没合计2247.75万元；2022年3月，又因反洗钱相关违规行为被罚款2245万元。
恒信通因超出业务许可范围开展业务、仅凭身份证件为小微商户入网、违规提供T+0结算服务等9项违法行为，被警告和通报批评，罚没合计近700万元。
三大违规领域，监管红线明确
从违法违规行为类型看，支付机构主要在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞。
具体来看，违规类型包括：违反账户管理规定；未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定；向不符合条件的特约商户提供“T+0”资金结算服务等。
央行在近日召开的2026年工作会议上提出，要从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，持续打击涉诈涉赌资金链，并强化虚拟货币相关活动的监管执法。
《反洗钱法》和《非银行支付机构监督管理条例》等法律法规明确规定了支付机构的合规义务。
支付机构必须建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。
任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。
行业持续洗牌，合规成本上升
在严监管政策和行业转型等因素影响下，近年来支付行业罚单频现。
博通咨询首席分析师王蓬博指出，银盛支付此次违规触及了支付业务的核心命门，“双罚”制的实施凸显了监管层面对责任人问责的决心。
支付机构分类评级新规将于2026年2月1日正式施行。评级结果分为A、B、C、D、E共5类11级，将作为实施差异化监管的基础。
评级模块包括公司治理、业务规范、备付金管理、用户权益保护、系统安全、反洗钱措施、经营稳健性等七个方面。
这意味着支付机构的合规成本将持续上升，只有真正将合规要求放在日常经营管理工作重要位置的机构，才能在未来的竞争中生存下去。
素喜智研高级研究员苏筱芮分析指出，支付行业严监管态势持续，反洗钱、商户管理以及支付通道管理仍是重点领域。
央行2026年工作会议提出的“穿透式监管”和“支付业务功能监管”正逐步落地。监管已能穿透业务表象，精准打击底层违规。
对于支付机构而言，合规已不再是选择题，而是生存题。唯有将合规融入血液，才能在未来的竞争中行稳致远。
