各位老伙计，我是老黄。
这两天刷新闻，看到一个数字挺扎眼：全国消费贷款余额冲到21.2万亿了。啥概念？相当于全国人民每人背了1.5万消费贷。
有人看了慌：“是不是大家都没钱花了？”有人看了乐：“是不是银行又开始放水了？”
今天老黄就跟你唠唠，这21万亿背后，藏着啥门道。
今年春节假期，银联、网联处理了393亿笔交易，金额13.12万亿。什么概念？全国人民平均每人刷了将近1万块钱。
关键是涨得猛——比去年春节同期，交易笔数增长37.45%，金额增长19.26%。
· 旅行、生活娱乐线下交易，同比涨超20%
· 医疗健康场景，交易笔数涨5.4%，金额涨8.6%
这说明啥？大家不是不花钱，是花钱的“姿势”变了——从买商品转向买服务、买体验、买健康。
消费贷冲到21万亿，不是老百姓突然敢花钱了，是银行在拼命往这个赛道挤。
为啥？两个原因：
第一，房贷不好做了。 房地产调整期，银行得找新饭吃。消费贷就成了新战场。
第二，政策在推。 央行专门设了5000亿的服务消费与养老再贷款，到去年底已经发了1184亿。啥意思？国家拿钱出来，鼓励银行放消费贷，利率还能低点。
更关键的是，政策还要扩大范围——健康产业马上也要纳入支持领域。以后去体检、买健康服务，可能也能享受贷款优惠。
除了消费贷，还有个趋势值得关注：科技企业贷款，开始“看人下菜碟”了。
以前银行放贷，只认三样：抵押物、流水、纳税。科技公司大多是轻资产，没厂房没设备，想贷款？难。
现在变了。福建一家科技初创企业，靠一个叫 “企业创新税收指数” 的东西，拿到了银行300万 “新质贷”。啥是指数？就是看你研发投入多少、专利有几项、创新能力强不强。
银行说：你有技术、有未来，我就敢贷。这不比盯着抵押物强？
全国数据也印证了：科技贷款增速11.5%，绿色贷款20.2%，普惠贷款10.9%。钱正在往这些方向流。
关系不小，老黄给你捋三条：
第一，消费贷好办了。 银行抢着放消费贷，利率就有商量。有装修、买车、教育需求的，可以多问问、多比比。
第二，信用好的更吃香。 银行现在有大数据，谁征信好、谁稳定，系统一扫就知道。好信用就是钱。
第三，创业的、搞技术的，路宽了。 青岛有不少科技型小微企业，以前说贷款难，现在可以拿着专利、拿着研发投入去银行聊聊。说不定就有惊喜。
第一句：钱好借，但别乱花。 消费贷21万亿，说明借钱的门槛低了，但不代表不用还。量力而行，别超前消费过头。
第二句：看清真实利率。 有些产品打着低息旗号，背后可能藏着手续费、服务费。问清楚是年化利率还是月费率。
第三句：有好政策，别错过。 健康产业马上要纳入支持范围，家里有老人的、干健康相关行业的，可以关注一下。
我是老黄，一个在青岛踏踏实实做助贷的普通人。如果你在资金路上有任何疑问，或者想聊聊青岛市场的情况，欢迎随时扫码添加我的微信。咱们一起，把路走稳，把事做好。
