大家对于现在这个行情,你们巨觉得信用卡会消失吗?

央行最新数据显示，截至2025年末，全国信用卡存量降至6.96亿张，跌破7亿关口，回到2018年水平。

信用卡真的要消失了吗？

- 较2024年末减少3100万张

- 较2022年Q3高点减少1.11亿张

- 连续多年下滑，创近7年新低

银行分化

- 国有大行：普遍收缩（交行、工行各减少数百万张）

- 部分股份行：逆势增长（中信增637万、中行增234万）

2025年信用卡不良资产转让规模突破3500亿元，同比增78%。

不良率（2025上半年）

- 工行、民生、兴业：超3%

- 交行：接近3%

- 建行、平安、浦发：超2%

处置加速

2026开年已挂牌17笔不良资产包，未偿本金89亿元。

1️⃣ 消费者变理性

- “断舍离”：主动注销不常用卡

- “量入为出”：怕年费、怕过度消费

2️⃣ 互联网产品替代

花呗、白条更便捷，在小额高频消费中分流客户。

3️⃣ 银行主动收缩

- 不良率反弹，资产质量承压

- 降本增效：停发联名卡、关停APP、分中心并入分行

4️⃣ 监管出清

2022年新规严控睡眠卡比例，银行清理大量“沉睡卡”，挤掉发卡量“水分”。

✅ 核心功能不可替代

“先消费后还款”是现代消费金融的基石。花呗、白条底层逻辑都是信用卡模式。

✅ 刚需场景仍在

- 备用钱包：大额消费、应急用款，可靠性远超互联网贷款

- 境外消费：线下场景绝对主力

✅ 未来形态：虚拟化

实体卡将越来越少，更多隐身于支付宝、微信中，功能依然存在。

信用卡数量减少，不是消失，而是回归理性。从“跑马圈地”到“精耕细作”，从“实体卡”到“虚拟化”——它只是换了一种方式，继续存在。