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2025年12月26日，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅与金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》(以下简称《通知》)，明确提出要将畜禽活体作为重要抵质押物纳入正规金融体系，聚焦权属清晰、价值可评估的活体牲畜，全面推进农业生物资产金融化;此举旨在破解长期以来困扰养殖主体“家财万贯，带毛不算”的融资难题。
（网络配图）
政策破冰，确立活体资产地位
过去，由于缺乏房产、土地等传统不动产，畜牧业经营主体难以获得银行信贷支持。而此次《通知》明确指出，要“聚焦投资价值高、示范带动作用强的农业设施以及权属清晰的畜禽活体开展抵押融资”，标志着牛、羊、猪、禽等活体牲畜正式被纳入国家认可的合格抵押品范畴。
为夯实制度基础，《通知》要求各地建立健全确权登记机制，规范申报、调查、核实、公示等全流程管理，并大力推广电子耳标、生物识别等数字化技术，实现对每头牲畜的精准身份识别和动态追踪。
实践中，部分地区业已率先探索创新路径，如阿坝州通过“牛脸识别+AI影像分析”为牦牛建立数字身份证，成功发放100万元活体抵押贷款;山东青岛推出“芯养贷”，通过电子耳标与物联网平台实现“一牛一码”全生命周期监管，惠及147户养殖户，累计放贷1.25亿元;内蒙古则依托“智慧畜牧”平台，利用“牛脸识别+”技术为82户奶牛养殖户发放7.17亿元贷款。
构建“活体变资产”闭环体系
针对活体资产易流动、难监管、风险高的特点，《通知》强调要“支持通过物联网平台等智能化手段，加强在押资产管理”，并鼓励建设专属“二维码”数字化管理平台，实现资产全生命周期可追溯。
实践方面，例如日照银行积极引入第三方科技平台，全面运用AI算法、视联网、物联网等技术，对养殖企业鸡舍进行数字化改造，实现对活体生物资产远程、线上化7×24h监管。
该模式通过“摄像头AI盘点+手机AI盘点”，对肉鸡存栏鸡只数量、蛋鸡每日产蛋量、生命体征活性等进行动态实时盘点，并使用视频影像查看、手机盘点定位、盘点时间戳校验等功能进行数据交叉验证，解决了养殖企业与银行的信息不对称难题，形成畜禽养殖产业发展的金融支农新模式。
同时，《通知》倡导探索“农业保险+融资”模式，通过引导或强制养殖户为抵押牲畜投保疫病、意外死亡等险种，形成“银行敢贷、保险敢保、农户放心养”的风险共担闭环。
实践中，近日贵州银行在发放首笔200万元标准化“活体抵押贷”时，同步引入第三方监管与保险公司，构建“银行+监管+保险”三位一体风控体系，有效降低信贷风险，为养殖业破解融资难题开辟了新路径。
从评估到处置全链条打通
为确保政策落地见效，《通知》系统部署了覆盖价值评估、抵押登记、风险分担到不良资产处置的完整制度框架。
一方面，鼓励有条件的地方建立专业评估机构和人员队伍，科学核定畜禽活体市场价值;另一方面，推动构建多级联网的农村产权交易平台，拓宽抵押物违约后的变现渠道，解决金融机构“放得下、收得回”的后顾之忧。
在激励机制方面，《通知》提出要“深入推进现代设施农业建设贷款贴息试点”，综合运用再贷款、差别化准备金率等货币政策工具，引导金融机构扩大投放。
打造可复制、可推广的乡村振兴金融样板
此次三部门联合发文，不仅是对中央一号文件“推广畜禽活体抵押融资”要求的深化落实，更是农村产权制度改革与金融创新融合的关键一步。
下一步，中国人民银行将协同农业农村部、金融监管总局等部门，及时总结地方典型经验，推动形成标准化、规模化、智能化的畜禽活体融资服务体系。
随着政策红利持续释放、数字技术深度嵌入、风险分担机制日益健全，曾经“带毛不算”的活体牲畜正加速转变为可确权、可评估、可抵押、可流转的金融资产。这不仅为千万养殖户打开融资新通道，更为全面推进乡村产业振兴注入强劲而可持续的金融动能。
信息来源：中国人民银行官网，本文有删节，标题有改动
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主编▍沐青
编辑▍谈丁
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