人寿保险公司本身就是承保风险的行业
- 2026-02-08 08:56:45
人寿保险公司本身就是承保风险的行业
人寿保险公司可以根据不同雇主的需要为他们提供灵活的量体裁衣型的筹资工具。
不同的养老金合同有不同的名称，同时它们可以根据客户的具体需要来进行修改和调整。
人寿保险公司本身就是承保风险的行业。为了降低风险，它们会承保不同类型的风险，以便将风险在更大程度上进行分散。
人寿保险公司根据雇主的需要会按照不同的程度承保与养老金计划相关的不同风险。这些风险包括:
· 在职雇员生存的年限可能比生命表预期的要长。
· 退休雇员生存的年限可能比生命表预期的要长。
· 养老金计划的投资收益可能比预期的要低。
· 投资组合中可能存在失误，或者可能必须在需要承担损失的情况下出售某种投资资产。
· 养老金计划的成本可能比预期的高。
一个设计完善的员工养老金保险金计划会用较为合理的相对价值为雇员提供死亡、伤残和退休保险金的给付，而且，不论是否有更多雇员伤残、死亡、生存或退休，计划的实际运行结果都不会与精算的经验值相差悬殊。
但是，如果单独将其中某一项风险(例如死亡率的变动)列出来看，则计划的实际运行结果将与这一风险(例如死亡率的变动)的精算经验值有很大出入。
如果一个保险公司同时经营很多种类的福利合同，则对公司整体而言，受某一种风险的影响就相对较小。这是因为，如果一种类型的合同的实际情况不利(例如在以死亡为给付条件的合同中，实际死亡率高于精算经验值)，则这个结果可能会有利于另一种类型的合同(例如，更高的死亡率有利于减少养老金合同中养老金的给付)。
人寿保险公司可以根据客户的不同需求提供形式多样的养老保险。除此以外，有些专门从事养老金计划服务的咨询公司或组织也能够提供类似的服务。
——《人寿与健康保险》（第十三版）
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